無料個別相談

• 退職後のセカンドライフの資金計画についてアドバイスがほしい
• iDeCoやNISAなど、どのような投資信託商品を選択して良いかわからない
• 夫の生死関係なくやってくる子供の学費や住宅購入などの資金準備をしたい
• 医療法人で退職金をどのような商品で準備したらよいか教えてほしい

親切、丁寧な対応を心がけております。上記のようなご相談はもちろん、疑問や悩み事など、なんなりとご相談ください。

​相談内容

ドル建て終身保険に加入していた。円安により毎月の保険料（固定費）がかさみ、これ以上円安になると生活がどうなってしまうのか不安を感じている。またこれから子供の学費を準備しなくてはならないので、どのような方法が良いかという相談。

結果

ドル建て終身保険の解約

理由

• これ以上円安になると将来の計画が狂ってしまう
• 満期まであと17年の間、円安期間が長く、受取時に円高になった場合のことを考えると、高い保険料を払っている期間が長く、円転した場合に損失が出る可能性が高い
• 為替は先が読みにくくドルコスト平均法も使えない

​解決できたこと

1. 毎月の約8万円支出が減った
2. 死亡保障が約1億円上がった
3. 死亡保障が65歳から70歳に延長できた
4. 今後、毎月積立てが出来なくなったとしても、一括投資をやったことにより、ある程度金融資産が見込める

詳細

お子さんがまだ小さいため、保険は積立てでなく死亡保障のみにして、万が一亡くなった時にご家族が困らない保険に加入。下のお子さんがまだ1歳のため保証期間を70歳までに延長した。毎月の掛け金は約16,000円になり、死亡保障は最高で約1億3,000万円になった。

解約返戻金は約1,950万円でした。65歳時に返戻金は約580,000ドルでしたので、1㌦150円ですと約8,700万円、100円になると約5,800万円になってしまう。

 

その解約返戻金1,950万円を一括で投資信託を購入。
65歳まで運用すると、リターン率5%で約4,400万円、8%で約7,200万円、10%だと約1億円になります。

そして毎月15万円を65歳まで積立てをした場合、リターン率5%で約4,700万円、8%で約6,300万円、10%で約7,600万円になります。

一括投資と積立投資の合計は、5%で約9,100万円、8%で約1億3,500万円、10%で約1億7,600万円になります。

投資信託は、複利的効果が得られるので長期運用には適しています。お子さんが小さい内は、毎月15万円で積立をしていき、大きくなるにつれ支出が増えてきたら積み立てを減らすことも可能です。また、将来投資信託の資産が増えていくごとに、生命保険の減額の見直しをしていけば、将来的には毎月の保険料を抑えることが可能になっていきます。