資産を増やす方法：初心者〜中級者向け

最も基本的な資産を増やす方法は、貯蓄です。毎月一定額を貯金し、少しずつ資産を増やすことは、多くの人にとって手軽で確実な方法です。しかし、貯蓄だけではインフレによる資産価値の減少を防ぐことができません。そのため、貯蓄に加えて資産運用を考えることが重要です。

資産を増やすために最も効果的な方法の一つは投資です。投資には様々な方法があり、それぞれにリスクとリターンが異なります。以下に代表的な投資方法を紹介します。

• 株式投資

株式投資は、企業の株式を購入し、その企業が成長することで利益を得る方法です。株式投資はリスクが高い一方で、高いリターンを期待できる投資方法です。特に米国株は、歴史的に見ても長期的に安定した成長を遂げており、初心者にも人気があります。

• 投資信託

投資信託は、専門家が選定した複数の銘柄に分散投資する方法です。リスクを分散できるため、初心者にも比較的安全な投資方法とされています。投資信託には、株式型、債券型、バランス型など様々な種類がありますので、自分のリスク許容度に応じて選ぶことができます。

• 積立投資

積立投資は、毎月一定額を投資に回す方法です。ドルコスト平均法という手法を活用することで、市場の変動を平準化し、リスクを分散することができます。NISA（少額投資非課税制度）などを利用することで、税制優遇を受けることもできます。

• 不動産投資

不動産投資は、物件を購入して賃貸収入を得る方法です。初期投資が大きく、管理や維持に手間がかかる一方で、安定した収入を得ることができる点が魅力です。特に都市部の物件は資産価値が高く、将来的なキャピタルゲインも期待できます。

保険商品を活用した資産形成も一つの方法です。特に、終身保険や年金保険などは、将来の生活に備えるための資産形成手段として有効です。保険は万が一のリスクに備えることができるため、リスク管理の一環としても活用できます。

まずは、資産を増やすための具体的な目標を設定しましょう。例えば、「10年後にマイホームを購入するために3000万円貯める」といった具体的な目標があると、モチベーションを維持しやすくなります。

資産運用にはリスクが伴います。自分がどの程度のリスクを許容できるかを理解し、それに応じた投資方法を選ぶことが重要です。リスク許容度は、年齢、収入、家族構成、将来の計画などによって異なります。

投資初心者は、まずは少額から始めることをお勧めします。少額で投資を始めることで、市場の動きを学び、自分に適した投資方法を見つけることができます。例えば、月3万円などからの積立投資や、手数料の低いネット証券を利用すると良いでしょう。

資産運用に関する情報を収集し、知識を深めることが重要です。本やインターネット、セミナーなどを活用して、最新の情報や投資の基本を学びましょう。また、信頼できるアドバイザーに相談することも一つの方法です。

まず、資産を増やすことを考える前に、いかに支出を減らすことができるかの基本的ことを考えなければなりません。今の生活でどれだけ無駄を省いて、より多くの資金を運用できるかを考えていく必要があります。

毎月たった2万円の無駄な費用を運用に当てることができた場合、仮に30歳の先生が60歳までの期間を積み立てると、元金で720万円もマイナス（支出）からプラス（資産）に転換できるのです。そして5%で運用できたとしたら720万円の元金が約1,664万円（金融庁資産運用シミュレーション）も増える計算になります。

支出の見直しが終わったら、資産を増やしていく上で重要なことは、目的別に管理していくことです。ライフプランとビジネスプランに沿って貯めていくことで、生涯にわたり必要になったときに、いつでもプランに合わせてお金を引き出すことが可能になってきます。

おサイフは短期と中期と長期に分けて管理する。

① 長期のおサイフ：セカンドライフの夢や目標を実現する

セカンドライフの目標を実現するためには、個人型iDeCo、確定拠出年金が最適です。個人型iDeCoは毎月上限23,000円まで、企業型確定拠出年金を導入している医療法人の常勤の先生は毎月上限55,000円まで積立てが可能です。医療法人ではないクリニックの院長先生（第一号被保険者）は、毎月上限68,000円（国民年金基金合計）まで積立てが可能です。商品の数や内容は、銀行や証券会社によって異なります。
また、先生によってセカンドライフまでの期間が違いますし貯める額も違ってきます。確定拠出年金だけでは不十分の可能性も出てきてしまいますので、他の商品の選択肢を検討することも重要になってきます。ライフプランに応じた商品選択が分からないことが多いので、ファイナンシャルプランナーに相談することをお勧めいたします。（いますぐ相談する（無料））

強制力を使い積立て年数を味方につける。
わたしが保険会社に入社した年に加入した個人年金保険は、年利5.5%もありました。今では考えられない高利率の年金でした。個人年金はあくまでもセカンドライフの夢や目標を叶えるために積み立てをしているため、それより前のライフイベントに当てることはしません。もし、いつでも引き出せるような商品でセカンドライフの夢や目標のために積み立てをしているとしたら、恐らく途中で取り崩してしまったと思います。
長期で運用していくために必要なことのひとつとして、強制力が本当に大切なのです。
60歳までに引き出しができないiDeCoや企業型確定拠出年金は、強制力があり意志が弱い人にとっては最適な商品です。もちろん昔の個人年金のように固定金利ではありませんが、長期で運用すればそれ以上に増える可能性が十分に考えられますので、セカンドライフの目標や夢を叶えるためには最適なのです。

② 中期のおサイフ：学費や開業資金を貯める。

中期の目標を叶えるためには、NISAや特定口座の投資信託で運用することをお勧めします。
中期に適した良い商品を選択するためには、信託、償還期間はどれくらいなのか、分配金はどうなのか、投資資産の対象は何なのか、投資対象地域はどこなのか、投資テーマはどうなのか、そして、投資会社がどのようなビジョンをもって投資をしているのかなど、5,000とも6,000種類あると言われている投資信託から選ぶのは非常に難題です。

• 信託期間：あらかじめ信託期間が決まっている商品と無期限タイプがあります。先生のライフステージにあった期間を選択することが必要です。
• 分配金：投資信託は大きく分けて分配金があるタイプと無いタイプがあります。分配金があるタイプは、毎月、半年、一年ごとに分配金が受け取れます。分配金が無いタイプは、利益が出ても分配せず再投資するため複利的な効果がえられる可能性があります。
• 投資資産の対象：大きく分けると投資信託は、株式、債券、不動産に別れます。また資産複合タイプもあり、世界情勢によって対象が分かれます。
• 対象地域：日本国内なのか、世界を対象にしているのか、世界でも先進国なのか発展途上国に投資をするのかなど様々です。国が発展していく一番の要因は、人口の増加が影響するといわれています。ただ一概に人口が増加しているから国が発展するかは文化、宗教、政治によって変わってきますので慎重に投資先を選択する必要があります。
• 投資テーマ：ESG、宇宙、AI、IoT、医療など、これからマーケットが拡大していきそうな分野に投資をしていくことも大切です。ただし投資期間が決まっている商品もあるので注意が必要です。
• 投資会社：投資会社は金融会社の子会社なのか、独立系なのか、そして何人のファンドマネージャーで投資先を決定しているのかも重要なポイントです。極端な話ですが、ファンドマネージャーがひとりしかいなかった場合、その方が亡くなってしまった。亡くならないまでも病気になってしまった場合などで、別のファンドマネージャーに変わった場合は、大きく投資先が変更になり、それによりリターン率も変わる可能性があります。これは一般の人では分かりにくいことですので、私たちのようなIFA（Independent Financial Advisor）に相談するしかありません。

個人型iDeCoは、毎月積み立てをした分が全額控除になり税制の優遇が得られます。また、退職所得控除が使えて受取るときも税制優遇が得られて2倍嬉しい税制優遇になってます。

個人型のiDeCoにたいして企業型確定拠出年金は、積立てをしているときにiDeCoのような税制優遇を得られるほか、積立金額によって社会保険料の削減効果が十分に考えられます。ただ社会保険料が削減されてしまうと、将来の受取も少なくなりますので、計算して理解する必要があります。

NISAは成長投資枠と積立投資枠を合わせて年間360万円の投資が可能で、合計5年間で1,800万円の枠があります。長期のライフプランからNISA枠を使って投資をすることをお勧めします。なぜならリターン率は、預けていた年数によって高い効果が得られる可能性が高いからです。極端な話1,800万円が1億円になっても2億円になっても全く税金は掛かりません。無税で受け取れるのです。

しかし、殆どの先生はNISA枠を超える資金を運用できる方ですので、NISAに拘り過ぎて5年間の期間を分散すると、それだけ投資期間が短くなり複利効果が得られません。ですので、枠を超えた資産を特定口座で運用していくことで将来の資産を築くことができ、より夢や目標が現実になっていきます。

資産運用は長期的な視点で行うことが重要です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な目標に向かって着実に運用を続けることが成功の鍵です。

資産運用は長期的な視点で行うことが重要です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な目標に向かって着実に運用を続けることが成功の鍵です。分散投資はリスクを減らすための基本的な方法です。複数の資産クラス（株式、債券、不動産など）に分散投資することで、一つの投資先が不調でも他の投資先でカバーすることができます。

リスク管理は、資産運用において非常に重要です。リスクを適切に管理することで、資産の減少を防ぐことができます。リスク管理の方法としては、分散投資、リバランス（定期的な資産配分の見直し）、ストップロス（損失を限定するための売却指示）などがあります。

5年で100万円を貯めるためには、月々約16,667円を貯蓄する必要があります。これは年間で約200,000円を貯める計算になります。積立貯金や投資信託を活用することで、目標に近づけることができます。

定期預金よりも堅実にお金を増やす方法としては、積立投資や国債、社債などの固定利回りの金融商品が考えられます。これらは比較的リスクが低く、安定したリターンを期待できるため、初心者にも適しています。

放置してお金を増やす方法としては、以下が挙げられます：

• インデックスファンドへの長期投資
• 自動積立投資
• 不動産投資（管理をプロに任せる）

これらは、初期設定後は定期的な見直しが必要ないため、比較的手間をかけずに資産を増やすことができます。

資産を増やす方法は多岐にわたりますが、最も重要なのは自分に合った方法を見つけることです。初心者はまずは少額から始め、徐々に知識と経験を積んでいくことが大切です。また、長期的な視点で計画を立て、分散投資やリスク管理を徹底することで、より安定した資産形成が可能となります。

資産運用は、決して一朝一夕に結果が出るものではありません。日々の積み重ねと適切な戦略によって、将来の目標を達成するための大きな一歩となります。この記事を参考に、自分に合った資産を増やす方法を見つけて、賢く資産を運用していきましょう。

株式会社Watrayコンサルティング　代表取締役

資格：AFP/証券外務員2種
1991年　ジブラルタ生命保険株式会社入社
2016年　株式会社Watrayコンサルティング創業
2018年　一般社団法人日本未来設計研究所創業参画

実績：ジブラルタ生命（旧セゾン生命）に入社の翌年、当時最年少で社長賞受賞。入社3年で年収1000万円達成。1993年から10年連続社長杯を受賞するトップ営業マンとなる。入社から25年間、現場、マネージャー職を経験。その後独立してWatrayコンサルティングを創業。

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