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2024年3月14日公開
医師の家庭にとって特に気になる教育費の貯め方としてよくある学資保険のメリットデメリットの紹介
学資保険の相談を受けたときにご案内する方法①の終身保険について、概要から活用方法を紹介
2024年にスタートした新NISAの活用イメージなどを紹介
医者の家庭にとって特に気になるのがお子様の教育費。
学資保険はよく使われるけど最適なのか?
それ以外の方法もご紹介!
医師のご家庭にとって、お子様の教育費は非常に気になるところだと思います。
お子様が生まれると、まず学資保険に加入されるという方も多いでしょう。
以下にて学資保険のメリット・デメリットをご紹介!
学資保険のメリット
学資保険のデメリット
私が学資保険のご相談をお受けした時に、ご案内している方法を2つご紹介します。
①奥様に10年もしくは15年で保険料の払込が終わる終身保険に加入していただく方法
終身保険とは、一生涯の保障がある生命保険です。
保険料の払込期間を設定すると、それ以降の保険料の払込は無くなって解約しない限り保障は一生涯続き、保険を解約すると戻ってくる解約返戻金は年々増えていくというタイプの保険です。
共稼ぎのご家庭は別として、奥様が専業主婦だというご家庭の多くは、ご主人はしっかりとした死亡保障に入っているのに、奥様の保険はせいぜい医療保険程度というパターンが多いようです。
でも、もし小さなお子様がいるのにママが突然・・・なんてことになったらどうでしょう。
パパが今までと同じようにお仕事をしながら子育てをするためには、もしかしたらベビーシッターさんをお願いしたり、遠方に住むご両親を呼んでお世話をお願いしたりと精神的にも費用面でも、負担が大きくなることが考えられます。
お子様が一番手のかかる時期は、ママの死亡保障で万が一をしっかりとカバーして、その時期を過ぎたら保険の解約返戻金を学資として使いましょう、とご案内しています。
お子様の進路や成長はみな同じではありません。
学資として一定の年齢で満期を迎えてしまう学資保険も良いのですが、終身保険を使う方法では受け取り時期をお子様の成長や目的に合わせて選ぶことが出来るところが魅力のひとつです。
2つ目はNISAの活用です。
2023年までは、ジュニアNISAがありお子様ひとり当たり年間80万円の投資が出来ました。
お子様が18才になるまでは引出ができないので、まさに学資を目的として投資が出来るものでしたね。
ところが2024年からはジュニアNISAが無くなりましたので、これからお子様の学資を非課税で有利に貯めていくために使っていただきたいのが新NISAです。
新NISAはつみたて投資枠で毎月最大10万円のつみたてが可能です。
成長投資枠では、毎月最大20万円のつみたて、もしくは好きなタイミングで年間240万円まで投資が出来るようになっています。
医師のご家庭にとって、お子様が将来医学部を目指す可能性は大きいですね。
お父さま、お母さまが医師として働かれている姿に憧れて、進路を決めるという事は十分に考えられます。
投資信託のリターンは、10年を超えてきますと元本割れのリスクはかなり減ってきます。
投資信託を使ってコツコツ積み立てる方法は、中長期に渡って準備をする学資にとても合っています。
新NISAは一人当たりの投資元本が1800万円が上限なのですが、途中で学費として使ってしまった投資枠分は、また投資をすることが可能です。
学費が終わったら、今度はご自身の未来のために投資を楽しむことも出来ますね。
教育費を貯める2つの方法。いかがでしょうか?
Watrayコンサルティングでは、医師専門のファイナンシャルプランナーがご対応させていただきます。資産形成/確定拠出年金/保険などに関連する問題に直面している方は、無料の相談サービスを利用することで、解決策を見つけることができます。ぜひ、今すぐお申し込みください!
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株式会社Watrayコンサルティング 専務取締役
資格:AFP/証券外務員2種/DCプランナー2級
2009年 AIGエジソン生命保険株式会社
2016年 株式会社Watrayコンサルティング 専務取締役
2018年 一般社団法人日本未来設計研究所 代表理事
実績:AIGエジソン生命保険株式会社在籍時には、MDRTや社長杯など業界および社内表彰多数。
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